Das Schweizer Vorsorgesystem, bekannt als Drei-Säulen-System, stellt die finanzielle Absicherung im Alter sicher.

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In der zweiten Säule, der beruflichen Vorsorge (BVG), sind mehrere Akteure daran beteiligt, die finanzielle Zukunft der Arbeitnehmenden zu gewährleisten. Während die Beiträge von Arbeitgebenden und Arbeitnehmenden im Fokus stehen, gibt es einen dritten, oft übersehenen Faktor, der eine entscheidende Rolle spielt: die Verzinsung des angesparten Altersguthabens. Diese Verzinsung kann langfristig einen signifikanten Einfluss auf die Höhe Ihrer Rente haben und ist daher von grosser Bedeutung.

Die drei Beitragszahler im BVG-System

Das BVG-System beruht auf der gemeinsamen Anstrengung von Arbeitgebenden und Arbeitnehmenden, die beide regelmässig in die Pensionskasse einzahlen. Diese Beiträge werden über die Jahre angespart, um im Ruhestand eine ausreichende finanzielle Absicherung zu gewährleisten. Doch neben diesen zwei Beitragszahlern gibt es noch einen dritten, der entscheidend dazu beiträgt, wie viel Sie am Ende tatsächlich zur Verfügung haben: die Verzinsung.

Die Rolle der Verzinsung im BVG

Die Verzinsung des angesparten Kapitals kann als unsichtbarer, aber überaus wichtiger Beitragszahler betrachtet werden. Sie sorgt dafür, dass das Guthaben nicht nur erhalten bleibt, sondern im Idealfall auch wächst. Die Höhe der Verzinsung bestimmt massgeblich, wie sich Ihr Altersguthaben im Laufe der Zeit entwickelt. Eine attraktive Verzinsung kann dazu führen, dass Ihr Erspartes sich deutlich vermehrt, während eine niedrige Verzinsung das Wachstum erheblich einschränken kann.

Nachfolgend 3 Beispiele:

Beispiel 1: Der Einfluss kleiner Unterschiede in der Verzinsung – stellen Sie sich vor, Sie haben während Ihrer gesamten Erwerbstätigkeit eine Summe von CHF 200’000 in Ihrer Pensionskasse angespart. Bei einer Verzinsung von 1,5 % über 20 Jahre wächst dieses Kapital auf etwa CHF 270’000 an. Steigt die Verzinsung jedoch nur um ein halbes Prozent auf 2 %, wächst Ihr Guthaben auf rund CHF 297’000 an. Dieser Unterschied von CHF 27’000 zeigt deutlich, wie selbst kleine Unterschiede in der Verzinsung über einen langen Zeitraum erhebliche Auswirkungen auf Ihr Alterskapital haben können.

 

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Beispiel 2: Die langfristige Wirkung einer guten Verzinsung – angenommen, Sie haben ein jährliches Einkommen von CHF 100’000 und zahlen über 40 Jahre 10 % Ihres Einkommens in die Pensionskasse ein, was insgesamt CHF 400’000 ergibt. Bei einer Verzinsung von 1 % würde Ihr Guthaben auf etwa CHF 492’000 CHF anwachsen. Erhöht sich die Verzinsung jedoch auf 3 %, steigt Ihr Guthaben auf beeindruckende CHF 780’000. Dieser Unterschied von CHF 288’000 macht deutlich, wie entscheidend eine höhere Verzinsung für den Aufbau eines komfortablen Ruhestandskapitals ist.

 

Beispiel 3: Die Bedeutung der Verzinsung in Zeiten niedriger Zinsen – in den letzten Jahren haben sich die globalen Zinsen auf historisch niedrigen Niveaus eingependelt. In einem solchen Umfeld kann die Verzinsung eines BVG-Guthabens besonders wichtig sein. Angenommen, Sie haben ein Kapital von CHF 300’000 angespart und planen, in zehn Jahren in den Ruhestand zu gehen. Bei einer Verzinsung von 0,5 % würde Ihr Guthaben auf etwa CHF 315’000 anwachsen. Sollte jedoch ein BVG-Anbieter eine Verzinsung von 2 % bieten, würde Ihr Guthaben auf rund CHF 365’000 anwachsen. Diese zusätzlichen CHF 50’000 könnten in Ihrem Ruhestand einen erheblichen Unterschied machen, beispielsweise für unerwartete Ausgaben oder für zusätzliche Lebensqualität.

Die Wahl des richtigen BVG-Anbieters

Angesichts der Bedeutung der Verzinsung ist die Wahl des richtigen BVG-Anbieters von grosser Bedeutung. Ein guter BVG-Anbieter sollte nicht nur in der Lage sein, die Beiträge korrekt zu verwalten, sondern auch eine Anlagestrategie verfolgen, die eine attraktive Verzinsung ermöglicht. Dies erfordert Expertise und eine umsichtige Verwaltung der Anlagegelder. Die Fähigkeit des Anbieters, stabile und möglichst hohe Renditen zu erzielen, ist entscheidend für den langfristigen Erfolg Ihrer Altersvorsorge.

Fazit: Eine gute Verzinsung ist entscheidend

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Die Verzinsung Ihres BVG-Guthabens spielt eine zentrale Rolle in der Höhe Ihrer späteren Rente. Während die Beiträge von Arbeitgebenden und Arbeitnehmenden den Grundstein für Ihr Alterskapital legen, ist es die Verzinsung, die das Kapital über die Jahre hinweg wachsen lässt. Die oben genannten Beispiele verdeutlichen, wie bereits geringe Unterschiede in der Verzinsung signifikante Auswirkungen auf Ihr Endguthaben haben können.

Bei der Auswahl eines BVG-Anbieters sollten Sie daher grossen Wert darauflegen, dass dieser nicht nur eine zuverlässige Verwaltung der Beiträge gewährleistet, sondern auch eine attraktive Verzinsung bietet. Eine gute Verzinsung kann letztlich den Unterschied zwischen einem komfortablen Ruhestand und finanziellen Einschränkungen ausmachen.

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Sehr oft wird kolportiert, dass Mitarbeitende die über einen Personaldienstleister in einem Einsatzbetrieb arbeiten, schlecht versichert sind und die Berufliche Vorsorge (BVG) vernachlässigt wird. Das entspricht schon lange nicht mehr der Realität!

 

Viele Personaldienstleister sind Mitglied beim Branchenverband swissstaffing und bei der Vorsorgeeinrichtung ‚bvg swissstaffing‘ angeschlossen. Bei diesem Vorsorgedienstleister spielt der sogenannte ‚3. Beitragszahler‘, aufgrund seiner seit Jahren anhaltend guten Verzinsung eine sehr wichtige Rolle. Achten Sie darauf, dass Ihr Personaldienstleister bei einer ordentlichen BVG-Einrichtung angeschlossen ist, die Ihr Vorsorgeguthaben anständig verzinst und deren Verwaltungskosten moderat sind.

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